Livre-se das dívidas o mais rápido possível, sabendo que, basicamente, existem dois tipos de dívidas : a boa e a má.
A má dívida é quando se contrai um empréstimo para comprar um bem, cujo valor reduz rapidamente. Viagem é um bom exemplo, pois não valem nada materialmente. Após seu término, de volta para casa, muitos têm que continuar reembolsando o tal empréstimo contraído durante meses sem receber nada em troca.
A boa dívida é um empréstimo que se contrai para comprar algo que se tem a certeza de que vai manter ou aumentar de valor. Um imóvel é um bom exemplo, pois, quando você contrai um empréstimo para comprar uma casa ou um apartamento, há uma possibilidade de o investimento aumentar de valor. É claro que isto não é uma garantia. Por exemplo, os preços dos imóveis podem baixar, podendo ser o caso quando os credores aumentam as taxas de juros de um empréstimo hipotecário.
Priorize livrar-se das «dívidas más»
Recomendo que pague esse tipo de dívida com prioridade. Lembrando-se de que tais empréstimos podem tornar-se inúteis muito rapidamente, deixando-o sobrecarregado com pagamento mensal pelo qual não recebe nada em troca. Se tiver dinheiro extra em conta poupança, utilize-o para pagá-las. De qualquer forma, dinheiro em conta poupança não rende nada. Na maioria dos bancos, a taxa de juro é de 0,11%, ao passo que as taxas de empréstimos podem ser várias vezes superiores.
Quanto aos cartões de crédito, considero-os como dívidas incobráveis. No entanto, com um cartão de crédito, você pode evitar o pagamento de taxas de juros elevadas se reembolsar o valor emprestado numa única prestação. É por isso que recomendo utilizar a facilidade de crédito o menos possível. Se você não tiver uma visão global de todas as suas dívidas, pode considerar a possibilidade de juntar todos estes créditos num único crédito. Mas saiba que isto pode gerar um preço elevado.
Organize e pague as «dívidas boas»
Depois de ter saldado todas as suas dívidas, analise se vale a pena livrar-se também das suas dívidas boas, como um empréstimo hipotecário. Trata-se de uma dívida a longo prazo que muitos contraem por mais de 15 anos. Em consequência, não é fácil pagar este empréstimo de uma só vez.
Como proceder? Caso tenha dinheiro suficiente em caixa, você pode reembolsar uma parte do empréstimo, mas não se esqueça de que isto está sujeito a certas condições. Por exemplo, deve pagar comissão de reinvestimento. Esta não pode exceder o equivalente a três meses de juros. O banco faz isso para compensar a perda de receitas de juros.
E não se esqueça da vantagem fiscal, caso você tenha direito a subsídios de habitação existentes na Bélgica. Para isso, informe-se com o consultor do seu banco sobre o impacto do reembolso antecipado sobre eventual vantagem fiscal.
